Die Alte Leipziger Rürup Rente im Vergleich


Alte Leipziger Rürup Rente im Test und VergleichAlte Leipziger Rürup Rente –
Bedingungen im Test

Die Alte Leipziger Rürup Rente findest du häufig auf vorderen Plätzen bei Testberichten. Sie gehört sicher zu den solidesten Lebensversicherern in Deutschland. Insbesondere die Gesellschaftsform als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit bietet Vorteile.

In meinem Artikel findest du wichtige Informationen zur Basisrente der Alten Leipziger.

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Anlageerfolg der letzten 10 Jahre

Die Alte Leipziger Rürup Rente schneidet bei der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen in den letzten 10 Jahren im Test überdurchschnittlich ab. Vergleicht man die Verzinsungen der Alten Leipziger mit dem Markt, ergibt sich ein gutes Bild. In den letzten Jahren lag die Verzinsung besser als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Bewertungsreserven (“stille Reserven”)

Aktuell sind die Bewertungsreserven (gemessen in % der gesamten Kapitalanlagen) der Alten Leipziger im Test deutlich höher als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Finanzstärke – Morgen & Morgen Rating

**** – Aktuell wird die Alte Leipziger mit 4 Sternen bewertet

Bedeutung der Bewertung
***** = stark überdurchschnittlich,
**** = überdurchschnittlich,
*** = durchschnittlich,
** = unterdurchschnittlich,
* = stark unterdurchschnittlich
(Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Gesellschaftsform des Versicherers

Bei der Alten Leipziger handelt es sich um ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG).

Gründungsjahr

Die Alte Leipziger wurde 1830 gegründet.

Ist das Unternehmen eigenständig?

JA. Die Alte Leipziger ist ein eigenständiges Unternehmen.

Verwendete Sterbetafel

DAV 2004 R. Die Alte Leipziger kalkuliert aktuell mit den Sterbetafeln der deutschen Aktuarvereinigung.

Abschlusskosten

Die Abschlusskosten der Alten Leipziger Rürup Rente liegen, je nach Vertragskonstellation, bei 2,50%. Das ist im Test ein durchschnittlicher Wert. Die Alte Leipziger bietet jedoch Nettotarife an, die völlig auf Abschlusskosten verzichten (Tarife: HFR70 oder HAR75).

Tarife der Alten Leipziger Basisrente

Tarif AL_Rente-Flex AR75

Der Alte Leipziger Tarif AL_Rente-Flex AR75 (flexible Basisrente mit Rentengarantiezeit) bietet die Möglichkeit die laufenden Beiträge %entual aufzuteilen in:

  • klassische Anlage mit fester Verzinsung
  • Fondsanlage inkl. kostengünstige Indexfonds (ETFs)

Damit ist das Produkt praktisch 2 Produkte in einem. Ein klassisches Anlageprodukt und eine Fondsversicherung.

Du kannst dabei flexibel entscheiden, wie viel % deines Beitrags in die klassischer Anlage und wie viel % in die Fondsanlage gehen sollen. Je nachdem wie Risikobereit du bist.

Im zeitlichen Verlauf kannst du die Gewichtung von Fondsanlage in Richtung klassischer Anlage verändern (umschichten). Die andere Richtung ist leider nicht möglich (klassischer Anlage -> Fondsanlage).

Tarif ALfonds-Basis FR70

Der Alte Leipziger Tarif ALfonds-Basis FR70 ist eine reine Fondsversicherung.

Du kannst dabei die Anlagestruktur selbst über die Auswahl der Investmentfonds steuern, oder dich für eines der vorgefertigten Portfolios der Alten Leipziger entscheiden.

Die Alte Leipziger bietet eine vielzahl von kostengünstigen Indexfonds (ETFs) an, die meist am günstigsten abschneiden.

Eine Risikoreduktion (Ablaufmanagement) gegen Ende der Ansparphase ist über Anleihen- und Geldmarktfonds ebenfalls möglich.

Laufende Verwaltungskosten – Aufschubzeit (Einzahlungszeit)

Alte Leipziger laufende Verwaltungskosten der Rürup Tarife

Als Berater kann man in der Software der Alten Leipziger selbst einstellen, wie viel Provision man vom Kunden nehmen möchte. Es gibt eine Auswahl an unterschiedlichen “Provisionsleveln”.

Hier ein Screenshots für den Tarife AR75:

Hier ein Screenshots für den Tarife FR70:

Der teuerste Tarif ist der “Einzeltarif” dabei handelt es sich um den normalen Provisionstarif. Im Produktinformationsblatt wird dann das Kürzel “AR75” oder “FR70” angezeigt.

Der günstigste Tarif ist der H=”Honorartarif” der vollständig auf Provisionen verzichtet. Im Produktinformationsblatt wird dann das Kürzel “HAR75″ oder “HFR70″ angezeigt.

Hier eine Übersicht der Alten Leipziger Tarife und ihre unterschiedlichen Verwaltungskosten in der Einzahlungszeit:

AR75FR70HAR75HFR70
jährlich in Euro24€24€24€36€
Prozentsatz Ihrer eingezahlten Beiträge7,50%7%1,60%0%
Prozentsatz des gebildeten Kapitals (klassisch)0,24%0,24%0,30%
Prozentsatz des gebildeten Kapitals (Fonds)0,30%0,30%0,24%0,30%
Prozentsatz Ihrer Zuzahlung3,50%3%0,70%0%
interne Fondskosten (TER, je nach Auswahl)0,05-3%0,05-3%0,05-3%0,05-3%
Effektivkosten*1,56%1,51%0,53%0,46%

*Die Effektivkosten wurden mit einer Musterrechnung erstellt (45jährige Vertragsinhaberin, 300€ Monatsbeitrag, Laufzeit bis 67J, 10 Jahre Rentengarantiezeit, Fonds: Amundi Prime Global 0,05% TER)

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Laufende Verwaltungskosten – Rentenphase

Die jährlichen Verwaltungskosten in der Rentenzeit liegen bei 1,50% der Jahresrente.

Abschlusskosten für Zuzahlungen

Die Abschlusskosten für Zuzahlungen betragen bei der Alten Leipziger:

  • Tarif AR75: 3,50%
  • Tarif FR70: 3,00%
  • Tarif HAR75: 0,70%
  • Tarif HFR70: 0,00%

Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab Jahr

Die Alte Leipziger schreibt Zinsüberschussanteile ab dem 1. Jahr der Vertragslaufzeit gut.

Investmentfonds & ETF Anlage möglich

Die Alte Leipziger Rürup Rente bietet die Möglichkeit deine Beiträge in Fonds zu investieren. Dabei stehen auch sehr viele kostengünstige Indexfonds zur Auswahl.

>Fondsauswahl der Alten Leipziger<

Auch wenn dir nachhaltige Kapitalanlage wichtig ist, bietet die Alte Leipziger einer der besten Auswahlmöglichkeiten am Markt an nachhaltigen Fonds. Diese investieren sowohl unter sozial- als auch ökologischen Aspekten.

Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen?

Ja. Die Alte Leipziger kalkuliert die Überschüsse mit den Vertragsrechnungsgrundlagen.

Angebotene Rentenauszahlungsmodelle

Folgende Rentenauszahlungsmodelle bietet die Alte Leipziger an. Eine Änderung des Auszahlungsmodells ist nach Beginn der Rente nicht möglich.

  • Volldynamische Rente: JA
  • Teildynamische Rente: NEIN
  • Gleichbleibende-Flexible Rente: JA

Beitragszahlung – Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweise

Es wird kein Kostenaufschlag erhoben.

Beitragszahlung – Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen?

JA. Die Alte Leipziger kalkuliert Dynamikerhöhungen mit den alten Rechnungsgrundlagen.

Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich?
Bei der Alten Leipziger Rürup Rente sind Zuzahlungen 1x im Jahr möglich.

Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen – Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Zuzahlungen werden mit neuen Rechnungsgrundlagen kalkuliert. 

Beitragszahlung – Beitragsstundung
Die Alte Leipziger bietet eine Stundung der Beiträge an. Die maximal mögliche Dauer beträgt: 24 Monate. Zinslose Stundung bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Erwerbsminderung oder Pflegebedürftigkeit: Ja.

Beitragszahlung – Beitragsfreistellung
Eine Beitragsfreistellung sowie eine teilweise Beitragsfreistellung ist jederzeit möglich. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung zu alten Vertragsgrundlagen ist maximal möglich innerhalb der: ersten 3 Jahre. Die Gebühr für eine Beitragsfreistellung bzw. Wiederaufnahme beträgt: 0,00€.

Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Die Alte Leipziger verrentet das Deckungskapital an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder.

Todesfallleistung nach Rentenbeginn
Vereinbarte Garantiedauer oder Gesamtkapital. Garantierente abzüglich bereits ausgezahlter Renten werden an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder verrentet.

Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich?
Einen nachträglichen Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge bietet die Alte Leipziger vor der Rente an.

Vorgezogener / Aufgeschobener Rentenbeginn
Eine Vorverlegung / Aufschieben des Rentenbeginns ist bei der Rürup Rente der Alten Leipziger möglich.

Die Beantragungsfrist beträgt 1 Monat vor Rentenbeginn.

Garantierte Steigerung der Altersrente möglich?
Eine garantierte Rentensteigerung bietet die Alte Leipziger an.

Anbieterwechsel möglich?
Die Alte Leipziger ermöglicht keinen Anbieterwechsel.

Franke & Bornberg Bedingungsrating
Das aktuelle Bedingungsrating lautet FFF / FFF (Quelle: Franke & Bornberg)

Bewertungen:
FFF= hervorragend
FF+= sehr gut
FF= gut
FF-= befriedigend
F+= noch befriedigend
F= ausreichend
F-= schwach
F- -= sehr schwach

In Testberichten und Vergleichen von Fachzeitschriften werden immer die Rürup Renten Normaltarife der Versicherer verglichen. Honorarberater können einen provisionsfreien Nettotarif / Honorartarif (H) der Alten Leipziger anbieten, der als Rürup Renten Produkt deutlich günstigere Kosten beinhaltet. Dieser würde somit in Testberichten sofort auf die ersten Plätze rutschen.

Einen solchen Honorartarif haben wir in unserem Test berücksichtigt.

Die Rürup Rente der Alten Leipziger ist im Test ein sehr gutes Produkt.

Die Alte Leipziger konnte sich in der Vergangenheit immer wieder als eine sehr solide Versicherung in Test beweisen, mit einer hervorragenden ETF Auswahl und günstigen Produktkosten. Auch die Solvenz und soliden Bewertungsreserven sind ein Pluspunkt.

Vergleicht man die Rürup Rente der Alten Leipziger in den auf dieser Seite aufgeführten Punkten, erkennt man, dass Sie häufig bessere Bedingungen als die Konkurrenz aufweist und zugleich günstiger ist.

Durch diese günstige Kostenstruktur, vertraglich zugesicherten Rechnungsgrundlagen bei der Überschussbeteiligung, die überdurchschnittliche Rücklagensituation und die sehr hohe erwirtschaftete Verzinsung, ist die Alte Leipziger eine hervorragende Wahl.

Dies macht die Rürup Rente der Alten Leipziger als Honorartarif zu einem im Test herausragenden und empfehlenswerten Produkt.

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Bijan Kholghi ist Certified Financial Planner (CFP©) &
Honorar-Finanzanlagenberater. Seine Beratungsschwerpunkte sind
Vermögensanlagen sowie Vorsorgelösungen auf Nettobasis (ohne Provisionen).
Seit über 22 Jahren stellt er als selbständiger Berater die Interessen
seiner Kunden in den Mittelpunkt seiner Beratung.
Das sagen Kunden über Bijan Kholghi: Google Bewertungen

Bijan Kholghi