Die Europa Rürup Rente im Vergleich - Rürup Renten Vergleich 2016

Die Europa Rürup Rente im Vergleich

Europa – klassische Rürup Rente – Bedingungen im Test

Die Europa klassische Basisrente findet man häufig auf vorderen Plätzen bei Testberichten. 

Im folgenden möchten wir über Hintergründe der Versicherung sowie über Details im Kleingedruckten des Produktes aufklären.

Schnellübersicht 
Anlageerfolg der letzten 10 JahreRelativ durchschnittlich
BewertungsreservenDeutlich geringer als der Marktdurchschnitt
Finanzstärke5 Sterne Bewertung
GesellschaftsformAktiengesellschaft
Gründungsjahr1969
Ist das Unternehmen eigenständig?Nein
Verwendete SterbetafelDAV 2004 R
Abschlusskosten1,14%
Laufende Verwaltungskosten - Aufschubzeit3,25%
Laufende Verwaltungskosten - Rentenphase1,50%
Abschlusskosten für Zuzahlungenk.A.
Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab JahrrsicherungAb dem 1. Jahr
Überschussbeteiligung – Investmentfondsanlage möglichNicht möglich
Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen?Kein Rechtsanspruch gegeben
Angebotene Rentenauszahlungsmodelledynamische & flexibel
Beitragszahlung - Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweisek.A.
Beitragszahlung - Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen?Ja
Beitragszahlung - Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich?Ja mit Neuverträgen 2x p.a. max. 500€
Beitragszahlung - Freiwillige Zuzahlungen - Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen?Ja.
Beitragszahlung - BeitragsstundungMax. 6 Monate
Beitragszahlung - BeitragsfreistellungMöglich
Todesfallleistung vor RentenbeginnEingezahlten Beiträge
Todesfallleistung nach RentenbeginnGarantierente
Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich?Nicht möglich
Vorgezogener / Aufgeschobener RentenbeginnNicht möglich
Garantierte Steigerung der Altersrente möglich?Möglich
Anbieterwechsel möglich?Nicht möglich
Franke & Bornberg BedingungsratingFF / FF+
 

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 Anlageerfolg der letzten 10 Jahre
Die Europa schneidet bei der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen in den letzten 10 Jahren relativ durchschnittlich ab. Vergleicht man die Verzinsungen der Europa mit dem Markt, ergibt sich ein ausgeglichenes Bild. In den letzten Jahren lag die Verzinsung besser als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Bewertungsreserven („stille Reserven“)
Aktuell sind die Bewertungsreserven (gemessen in % der gesamten Kapitalanlagen) der Europa deutlich geringer als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Finanzstärke Capital – Morgen & Morgen Rating
***** – Aktuell wird die Europa Lebensversicherung mit 5 Sternen bewertet

Bedeutung der Bewertung
***** = stark überdurchschnittlich,
**** = überdurchschnittlich,
*** = durchschnittlich,
** = unterdurchschnittlich,
* = stark unterdurchschnittlich
(Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Gesellschaftsform des Versicherers
Bei der Europa handelt es sich um eine Aktiengesellschaft (A.G.)

Gründungsjahr
Die Europa wurde 1969 gegründet

Ist das Unternehmen eigenständig?
Nein. Die Europa ist eine Tochter der Continentale. Es besteht ein Gewinnabführungsabkommen zwischen der Tochter und der Muttergesellschaft.

Verwendete Sterbetafel
DAV 2004 R. Die Europa kalkuliert aktuell mit den Sterbetafeln der deutschen Aktuarvereinigung.

Abschlusskosten
Die Abschlusskosten der Europa Rürup Rente liegen, je nach Vertragskonstellation, bei  1,14% Dieser Wert liegt unter dem marktdurchschnittlichen Abschlusskosten von 4,00%.

Laufende Verwaltungskosten – Aufschubzeit (Einzahlungszeit)
Die laufenden jährlichen Verwaltungskosten in der Einzahlungszeit liegen, je nach Vertragskonstellation, prozentual gemessen am Jahresbeitrag bei 3,25%. 

Laufende Verwaltungskosten – Rentenphase
Die jährlichen Verwaltungskosten in der Rentenzeit liegen bei 1,50% der Jahresrente.

Abschlusskosten für Zuzahlungen
Über die Kosten bei Zuzahlungen trifft die Europa keine Aussage.  Der  Marktdurchschnitt liegt bei Kosten von  4,00%. 

Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab Jahr
Die Europa schreibt Zinsüberschussanteile ab dem 1. Jahr der Vertragslaufzeit gut.

Überschussbeteiligung – Investmentfondsanlage möglich
Die Europa Rürup Rente bietet keine Möglichkeit die Überschüsse in Investmentfonds zu investieren. 

Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Die Europa behält sich in den Vertragsbedingungen der Rürup Rente vor, die Rechnungsgrundlagen nachträglich anzupassen, falls sich Lebenserwartungen stärker als erwartet verändern oder Neuverträge mit anderen Rechnungsgrundlagen kalkuliert werden. 

Europa Rürup Rente im Test und VergleichAngebotene Rentenauszahlungsmodelle
Folgende Rentenauszahlungsmodelle bietet die Europa an. Eine Änderung des Auszahlungsmodells ist nicht möglich.

Volldynamische Rente: JA (aktuell 2,35% Rentendynamik)
Teildynamische Rente: NEIN
Gleichbleibende-Flexible Rente: JA

Beitragszahlung – Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweise
Die Europa trifft hierzu keine Aussage.

Beitragszahlung – Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Ja. Die Europa verrechnet die Dynamik mit den für den Vertrag gültigen Rechnungsgrundlagen.

Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich?
Bei der Europa Rürup Rente sind Zuzahlungen bis zu 2x im Jahr möglich. 
Der Mindestzuzahlungsbetrag liegt bei 500 €.

Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen – Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen?
Ja. Zuzahlungen werden mit alten Rechnungsgrundlagen kalkuliert. 

Beitragszahlung – Beitragsstundung
Die Europa bietet eine Stundung der Beiträge an. Die maximal mögliche Dauer beträgt: 6 Monate. Zinslose Stundung bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Erwerbsminderung oder Pflegebedürftigkeit: Ja.

Beitragszahlung – Beitragsfreistellung
Eine Beitragsfreistellung sowie eine teilweise Beitragsfreistellung ist jederzeit möglich. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung zu alten Vertragsgrundlagen ist maximal möglich innerhalb der: ersten 3 Jahre. Die Gebühr für eine Beitragsfreistellung bzw. Wiederaufnahme beträgt: 60,00 € 

Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Die Europa verrentet das Garantiekapital an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder.

Todesfallleistung nach Rentenbeginn
Vereinbarte Garantiedauer oder Gesamtkapital. Garantierente abzüglich bereits ausgezahlter Renten werden an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder verrentet. 

Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich?
Einen nachträglichen Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge bietet die Europa nicht an.

Vorgezogener / Aufgeschobener Rentenbeginn
Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist bei der Rürup Rente der Europa nicht möglich.

Ein Aufschieben der Rente ist 1 mal möglich.
Die Beantragungsfrist beträgt 1 Monat vor Rentenbeginn.

Garantierte Steigerung der Altersrente möglich?
Eine garantierte Rentensteigerung bietet die Europa an.

Anbieterwechsel möglich?
Die Europa ermöglicht keinen Anbieterwechsel.

Franke & Bornberg Bedingungsrating
Das aktuelle Bedingungsrating lautet FF / FF+ (Quelle: Franke & Bornberg)

Bewertungen:
FFF= hervorragend
FF+= sehr gut
FF= gut
FF-= befriedigend
F+= noch befriedigend
F= ausreichend
F-= schwach
F- -= sehr schwach

Die Rürup Rente der Europa ist im Test ein unterdurchschnittliches Produkt.

Die Europa konnte sich in der Vergangenheit selten als solide Versicherung in Test beweisen, mit unterdurchschnittlichen Überschussbeteiligungen und  Bewertungsreserven.

Vergleicht man die Rürup Rente der Europa in den auf dieser Seite aufgeführten Punkten, erkennt man, dass Sie in vielen Punkten schlechtere Bedingungen als die Konkurrenz aufweist.

Durch die Kostenstruktur, vertraglich nicht zugesicherten Rechnungsgrundlagen bei der Überschussbeteiligung, die  eher unterdurchschnittliche Rücklagensituation, ist die Europa nicht die beste Wahl.

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