Die HUK24 Rürup Rente im Vergleich

HUK24 Rürup Rente – Bedingungen im Test

Die HUK24 Rürup Rente findet man häufig auf vorderen Plätzen bei Testberichten.

Im folgenden möchten wir über Hintergründe der Versicherung sowie über Details im Kleingedruckten des Produktes aufklären.

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Anlageerfolg der letzten 10 Jahre
Die HUK24 schneidet bei der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen in den letzten 10 Jahren relativ durchschnittlich ab. Vergleicht man die Verzinsungen der HUK24 mit dem Markt, ergibt sich ein ausgeglichenes Bild. In den letzten Jahren lag die Verzinsung ungefähr beim Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Bewertungsreserven (“stille Reserven”)
Aktuell sind die Bewertungsreserven (gemessen in % der gesamten Kapitalanlagen) der HUK24 geringer  als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Finanzstärke Capital – Morgen & Morgen Rating
**** – Aktuell wird die HUK24 Lebensversicherung mit 4 Sternen bewertet

HUK24 Rürup Rente im Test und Vergleich

Bedeutung der Bewertung
***** = stark überdurchschnittlich,
**** = überdurchschnittlich,
*** = durchschnittlich,
** = unterdurchschnittlich,
* = stark unterdurchschnittlich
(Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Gesellschaftsform des Versicherers
Bei der HUK24 handelt es sich um eine Aktiengesellschaft (A.G.)

Gründungsjahr
Die HUK24 wurde 2000 gegründet

Ist das Unternehmen eigenständig?
Nein. Die HUK24 ist eine Tochter der HUK-COBURG. Es besteht ein Gewinnabführungsabkommen zwischen der Tochter und der Muttergesellschaft.

Verwendete Sterbetafel
DAV 2004 R. Die HUK24 kalkuliert aktuell mit den Sterbetafeln der deutschen Aktuarvereinigung.

Abschlusskosten
Die Abschlusskosten der HUK24 Rürup Rente liegen, je nach Vertragskonstellation, bei 1,00%. Dieser Wert liegt unter den marktdurchschnittlichen Abschlusskosten von 4,00%.

HUK24 Test Vergleich

Laufende Verwaltungskosten – Aufschubzeit (Einzahlungszeit)
Die laufenden jährlichen Verwaltungskosten in der Einzahlungszeit liegen, je nach Vertragskonstellation, prozentual gemessen am Jahresbeitrag bei ca. 2,50%. Hinzu kommen 0,15% p.a. die sich am Vertragsguthaben bemessen.

Effektivkosten
In einer Musterrechnung lagen die Effektivkosten bei 0,90%, was unter dem Marktdurchschnitt liegt.

Laufende Verwaltungskosten – Rentenphase
Die jährlichen Verwaltungskosten in der Rentenzeit liegen bei 1,00% der Jahresrente.

Abschlusskosten für Zuzahlungen
Die Abschlusskosten für Zuzahlungen betragen bei der HUK24 2,50 % je Zuzahlung. Dieser Wert liegt unter dem marktdurchschnittlichen Abschlusskosten für Zuzahlungen von 4,00%. 

Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab Jahr
Die HUK24 schreibt Zinsüberschussanteile ab dem 2. Jahr der Vertragslaufzeit gut.

Überschussbeteiligung – Investmentfondsanlage möglich
Die HUK24 Rürup Rente trifft keine Aussage zur Möglichkeit die Überschüsse in Investmentfonds zu investieren. 

Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Die HUK24 nutzt für die Berechnung der Rente aus den Überschussbeteiligungen die für das Neugeschäft gültigen Sterbetafeln und Rechnungsgrundlagen.  

Angebotene Rentenauszahlungsmodelle
Folgende Rentenauszahlungsmodelle bietet die HUK24 an. Es ist möglich diese Auswahl vor Rentenbeginn zu ändern. Die Frist wird Ihnen rechtzeitig vor Rentenbeginn von der HUK24 mitgeteilt.

Volldynamische Rente: JA (aktuell 1,7% Rentendynamik)
Teildynamische Rente: NEIN
Gleichbleibende-Flexible Rente: JA

Beitragszahlung – Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweise
Es wird ein Kostenaufschlag erhoben.

Beitragszahlung – Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Die HUK24 trifft hier keine Aussage in Ihren Bedingungen.

Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich?
Bei der HUK24 Rürup Rente sind Zuzahlungen möglich. Der Mindestzuzahlungsbetrag liegt bei 500 €.

Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen – Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen?
Ja. Zuzahlungen werden mit alten Rechnungsgrundlagen kalkuliert. 

Beitragszahlung – Beitragsstundung
Die HUK24 bietet eine Stundung der Beiträge nach 3 Jahren Vertragsdauer an. Die maximal mögliche Dauer beträgt: 24 Monate. Zinslose Stundung bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Erwerbsminderung oder Pflegebedürftigkeit: Ja.

Beitragszahlung – Beitragsfreistellung
Eine Beitragsfreistellung sowie eine teilweise Beitragsfreistellung ist jederzeit möglich. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung zu alten Vertragsgrundlagen ist maximal möglich innerhalb der: ersten 3 Jahre. Die Gebühr für eine Beitragsfreistellung bzw. Wiederaufnahme beträgt: 0,00 € 

Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Die HUK24 verrentet das Garantiekapital an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder.

Todesfallleistung nach Rentenbeginn
Vereinbarte Garantiedauer oder Gesamtkapital. Garantierente abzüglich bereits ausgezahlter Renten werden an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder verrentet. 

Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich?
Einen nachträglichen Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge bietet die HUK24 nicht an.

Vorgezogener / Aufgeschobener Rentenbeginn
Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist bei der Rürup Rente der HUK24 möglich,  jedoch frühestens auf das 62. Lebensjahr.

Ein Aufschieben der Rente ist bis zum 75 Lebensjahr möglich.
Die Beantragungsfrist beträgt 2 Wochen vor Rentenbeginn.

Garantierte Steigerung der Altersrente möglich?
Eine garantierte Rentensteigerung bietet die HUK24 nicht an.

Anbieterwechsel möglich?
Die HUK24 ermöglicht einen Anbieterwechsel.

Franke & Bornberg Bedingungsrating
Das aktuelle Bedingungsrating lautet FF / FFF (Quelle: Franke & Bornberg)

Bewertungen:
FFF= hervorragend
FF+= sehr gut
FF= gut
FF-= befriedigend
F+= noch befriedigend
F= ausreichend
F-= schwach
F- -= sehr schwach

Die Rürup Rente der HUK24 ist im Test ein unterdurchschnittliches Produkt.

Die HUK24 konnte sich in der Vergangenheit selten als solide Versicherung in Test beweisen, mit unterdurchschnittlichen Überschussbeteiligungen und  Bewertungsreserven.

Vergleicht man die Rürup Rente der HUK24 in den auf dieser Seite aufgeführten Punkten, erkennt man, dass Sie in vielen Punkten schlechtere Bedingungen als die Konkurrenz aufweist.

Durch die Kostenstruktur, vertraglich nicht zugesicherten Rechnungsgrundlagen bei der Überschussbeteiligung, die  eher unterdurchschnittliche Rücklagensituation, ist die HUK24 nicht die beste Wahl.

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Bijan Kholghi ist Certified Financial Planner (CFP©) &
Honorar-Finanzanlagenberater. Seine Beratungsschwerpunkte sind
Vermögensanlagen sowie Vorsorgelösungen auf Nettobasis (ohne Provisionen).
Seit über 22 Jahren stellt er als selbständiger Berater die Interessen
seiner Kunden in den Mittelpunkt seiner Beratung.
Das sagen Kunden über Bijan Kholghi: Google Bewertungen

Bijan Kholghi