Die Vorteile der Rürup Rente für Selbständige und Angestellte

Die Vorteile der Rürup Rente

Welche Vorteile bietet eine Rürup Rente?

In meinem Beratungsvideo erkläre ich Ihnen die Vorteile der Rürup Rente auf den Punkt gebracht.

Beiträge die in eine Rürup Rente eingezahlt werden sind fest für das Thema Altersvorsorge gebunden. So möchte der Gesetzgeber gerade Selbständige und Freiberufler davor schützen im Alter mittellos dazustehen. Mit dieser Intention hat der Gesetzgeber die Rürup Rente eingeführt. Ein Rürup Rente Vergleich mach also nur Sinn, wenn es Angestellten oder Selbständigen bzw. Freiberuflern  ums Sparen fürs Alter geht. Ein späterer Zugriff auf das Rürup Rente Kapital ist ausgeschlossen.

Vorteile der Rürup Rente für Selbständige – Freiberufler

Hohe steuerliche Absetzbarkeit

Seit der gesetzlichen Reform der Altersvorsorge durch das Alterseinkünftegesetz im Jahr 2005 gibt es für Selbständige und Freiberufler nur noch sehr begrenzte Möglichkeiten Vorsorgeaufwendungen steuerlich abzusetzen. Die Rürup Rente bietet die einzige gesetzliche Möglichkeit für Selbständige und Freiberufler Aufwendungen für die Altersvorsorge steuerlich abzusetzen. Alleinstehende Selbständige und Freiberufler können bis zu 22.766€ p.a. und verheiratete Selbständige und Freiberufler bis zu 45.532€ p.a. steuerbegünstigt in eine Rürup Rente einbringen.

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Pfändungsschutz in der Ansparphase

Wenn Selbständige und Freiberufler Beiträge in eine Rürup Rente einzahlen ist das Kapital in der Ansparphase laut § 97 S.1 EStG bzw. § 851 ZPO vor Pfändungen geschützt. Dies stellt einen großen Vorteil gegenüber privater Altersvorsorge oder privatem Sparen dar. Das Insolvenzrisiko für Selbständige und Freiberufler gegen Ende der beruflichen Laufbahn stellt ein nicht zu unterschätzendes Risiko dar.

Flexible Besparung möglich

Gerade Selbständige und Freiberufler können selten vorhersagen, wie hoch die jährlichen Einkünfte genau ausfallen. Daher nutzen viele Selbständige und Freiberufler die bei der Rürup Rente vorhandene Möglichkeit am Ende eines jeden Jahres flexible Zuzahlungen leisten zu können. Dies ist ein ideales Instrument, um in Abstimmung mit dem Steuerberater die Steuerlast zu reduzieren und gleichzeitig fürs Alter vorzusorgen.

Berufsunfähigkeitsversicherung absetzbar

In Kombination mit einer Rürup Rente können Selbständige und Freiberufler sowie Angestellte eine Berufsunfähigkeitsversicherung voll steuerlich absetzen. Im Gegensatz dazu ist eine eigenständige BU Versicherung nur im Rahmen der normalen Vorsorgeaufwendungen absetzbar, die die meisten Selbständigen sowie Angestellten bereits ausgeschöpft haben. Diese Höchstgrenzen gelten nicht, wenn die BU Versicherung mit einer Rürup Rente gekoppelt wird.

Vorteile der Rürup Rente für Angestellte

Die oben für Selbständige und Freiberufler angesprochenen Vorteile gelten natürlich ebenso für Angestellte. Es gibt jedoch weitere spezifische Vorteile der Rürup Rente für Angestellte. Diese sind:

Keine Anrechnung bei Arbeitslosigkeit

Sollten Angestellte in die unangenehme Situation einer längeren Arbeitslosigkeit (ALG II) kommen, bleibt das angesparte Kapital in der Rürup Rente unberücksichtigt. Bei privaten Vorsorgeverträge und Ersparnissen die Angestellte aufgebaut haben, trifft dies nicht zu.

Wertsteigerungen steuerfrei

Die in einer Rürup Rente erzielten Wertsteigerungen sind für Angestellte sowie Selbständige und Freiberufler steuerfrei. Gerade bei der fondsgebundenen Rürup Rente kann dies einen erheblichen Vorteil gegenüber privatem Fondssparen darstellen. Bei privatem Fondssparen fällt auf die Erträge und Wertsteigerungen die Abgeltungssteuer an. Hinzu kommt der Zinseszinseffekt in der Ansparphase bei dem Kapital aus den gesparten Steuern. Am Ende des Sparprozesses hat man deutlich mehr Gesamtkapital im Vergleich zum Nettosparen ohne staatliche Förderung.

Kostengünstige Hinterbliebenenabsicherung

Fast alle Rürup Rente Produkte bieten mittlerweile eine kostengünstige Absicherung um das eingezahlte Kapital im Todesfall an einen Ehegatten oder Kinder bis 25 J. in Form einer Rente zu vererben. Hier hat der Gesetzgeber nachgebessert und diese Möglichkeit der Absicherung eingeräumt. Die Renteneinbussen durch diese Absicherung liegen bei überschaubaren ca. 5%. Daher entscheiden sich die meisten verheirateten Selbständigen und Freiberufler sowie Angestellten für eine Absicherung.

Vorteile der Rürup Rente
+ hohe steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge
+ Pfändungsschutz in der Ansparphase
+ flexible Besparung möglich
+ Berufsunfähigkeitsversicherung absetzbar
+ keine Anrechnung bei Arbeitslosigkeit
+ Wertsteigerungen steuerfrei
+ Absicherung von Hinterbliebenen möglich
+ klassische oder individuelle Fondsanlage möglich

Ein weiterer Vorteil der Rürup Rente sind die flexiblen Anlagemöglichkeiten. Mittlerweile werden am Markt unterschiedlichste Produktarten angeboten. Selbständige und Freiberufler sowie Angestellte können so je nach persönlicher Vorliebe zwischen der klassischen Rürup Rente sowie der fondsgebundenen Rürup Rente wählen. Einige Produkte bieten eine sehr umfangreiche Auswahl von verschiedenen Anlageklassen, so dass man sein Sparvermögen ideal diversifizieren kann. Auch kostengünstige Indexfonds (ETF Policen) werden von einigen Rürup Renten Produkten angeboten.

Kombinieren Selbständige und Freiberufler sowie Angestellte diese Vorteile mit einem kostengünstigen Rürup Rente Produkt, welches auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, ergibt sich eine ideale Kombination. Wir unterstützen Sie als unabhängige Honorarberater kostenlos bei der Auswahl des für Sie richtigen Produktes.

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