Debeka Rürup Rente – Bedingungen im Test
Die Debeka Rürup Rente findet man häufig auf vorderen Plätzen bei Testberichten.
Im folgenden möchten wir über Hintergründe der Versicherung sowie über Details im Kleingedruckten des Produktes aufklären.
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Anlageerfolg der letzten 10 Jahre
Die Debeka schneidet bei der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen in den letzten 10 Jahren relativ gut ab. Vergleicht man die Verzinsungen der Debeka mit dem Markt, ergibt sich ein ausgeglichenes Bild. In den letzten Jahren lag die Verzinsung genau so gut wie der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Bewertungsreserven (“stille Reserven”)
Aktuell sind die Bewertungsreserven (gemessen in % der gesamten Kapitalanlagen) der Debeka geringer als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Finanzstärke Capital – Morgen & Morgen Rating
***** – Aktuell wird die Debeka mit 5 Sternen bewertet
Bedeutung der Bewertung
***** = stark überdurchschnittlich,
**** = überdurchschnittlich,
*** = durchschnittlich,
** = unterdurchschnittlich,
* = stark unterdurchschnittlich
(Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Gesellschaftsform des Versicherers
Bei der Debeka handelt es sich um einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG)
Gründungsjahr
Die Debeka wurde 1905 gegründet
Ist das Unternehmen eigenständig?
Ja.
Verwendete Sterbetafel
DAV 2004 R. Debeka kalkuliert aktuell mit den Sterbetafeln der deutschen Aktuarvereinigung.
Abschlusskosten
Die Abschlusskosten der Debeka Rürup Rente liegen, je nach Vertragskonstellation, bei ca. 3,47%. Dieser Wert liegt unter den marktdurchschnittlichen Abschlusskosten von 4,00%.
Laufende Verwaltungskosten – Aufschubzeit (Einzahlungszeit)
Die laufenden jährlichen Verwaltungskosten in der Einzahlungszeit liegen, je nach Vertragskonstellation, prozentual gemessen am Jahresbeitrag bei ca. 4,94%.
Laufende Verwaltungskosten – Rentenphase
Die jährlichen Verwaltungskosten in der Rentenzeit liegen bei 1,50% der Jahresrente.
Abschlusskosten für Zuzahlungen
Die Abschlusskosten für Zuzahlungen betragen bei der Debeka 2,73% je Zuzahlung. Dieser Wert liegt unter den marktdurchschnittlichen Abschlusskosten für Zuzahlungen von 4,00%.
Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab Jahr
Die Debeka schreibt Zinsüberschussanteile ab dem 3. Jahr der Vertragslaufzeit gut.
Überschussbeteiligung – Investmentfondsanlage möglich
Die Debeka Rürup Rente bietet die Möglichkeit Überschüsse in Investmentfonds zu investieren.
Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Die Debeka behält sich in den Vertragsbedingungen der Rürup Rente vor, die Rechnungsgrundlagen nachträglich anzupassen, falls sich Lebenserwartungen stärker als erwartet verändern oder Neuverträge mit anderen Rechnungsgrundlagen kalkuliert werden. Ein unabhängiger Treuhänder muss einer Anpassung zustimmen.
Angebotene Rentenauszahlungsmodelle
Folgende Rentenauszahlungsmodelle bietet die Debeka an. Die Frist für eine Änderung des Auszahlungsmodells vor Rentenbeginn beträgt 1 Monate.
Volldynamische Rente: JA
Teildynamische Rente: JA
Gleichbleibende-Flexible Rente: NEIN
Beitragszahlung – Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweise
Es wird ein Kostenaufschlag erhoben.
Beitragszahlung – Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Die Debeka gibt hier keine Auskunft in den Vertragsunterlagen.
Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich?
Bei der Debeka Rürup Rente sind Zuzahlungen unbegrenzt möglich. Der Mindestzuzahlungsbetrag liegt bei 500 €.
Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen – Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen?
Ja. Zuzahlungen werden mit alten Rechnungsgrundlagen kalkuliert.
Beitragszahlung – Beitragsstundung
Die Debeka bietet eine Stundung der Beiträge an. Die maximal mögliche Dauer beträgt: 6 Monate. Zinslose Stundung bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Erwerbsminderung oder Pflegebedürftigkeit: Ja.
Beitragszahlung – Beitragsfreistellung
Eine Beitragsfreistellung sowie eine teilweise Beitragsfreistellung ist jederzeit möglich. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung zu alten Vertragsgrundlagen ist maximal möglich innerhalb der: ersten 3 Jahre. Die Gebühr für eine Beitragsfreistellung bzw. Wiederaufnahme beträgt: 0,00 €
Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Die Debeka verrentet die Beiträge an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder.
Todesfallleistung nach Rentenbeginn
Vereinbartes Garantiekapital wird an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder verrentet.
Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich?
Einen nachträglichen Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge bietet die Debeka bis zum 45 Lebensjahr an.
Vorgezogener / Aufgeschobener Rentenbeginn
Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist bei der Rürup Rente der Debeka möglich. Frühestens auf das 62. Lebensjahr möglich.
Ein Aufschieben der Rente ist möglich.
Garantierte Steigerung der Altersrente möglich?
Eine garantierte Rentensteigerung bietet die Debeka nicht an.
Anbieterwechsel möglich?
Die Debeka ermöglicht keinen Anbieterwechsel.
Franke & Bornberg Bedingungsrating
Das aktuelle Bedingungsrating lautet FF / FFF (Quelle: Franke & Bornberg)
Bewertungen:
FFF= hervorragend
FF+= sehr gut
FF= gut
FF-= befriedigend
F+= noch befriedigend
F= ausreichend
F-= schwach
F- -= sehr schwach
Die Rürup Rente der Debeka ist im Test ein unterdurchschnittliches Produkt.
Die Debeka konnte sich in der Vergangenheit als eine solide Versicherung in Test beweisen, mit durchschnittlichen Überschussbeteiligungen und Bewertungsreserven.
Vergleicht man die Rürup Rente der Debeka in den auf dieser Seite aufgeführten Punkten, erkennt man, dass Sie in vielen Punkten schlechtere Bedingungen als die Konkurrenz aufweist.
Durch die teure Kostenstruktur, vertraglich nicht zugesicherten Rechnungsgrundlagen bei der Überschussbeteiligung, die eher durchschnittliche Rücklagensituation, ist die Debeka nicht die beste Wahl.
