ErgoDirekt Rürup Rente – Bedingungen im Test
Die ErgoDirekt Rürup Rente findet man häufig auf vorderen Plätzen bei Testberichten.
Im folgenden möchten wir über Hintergründe der Versicherung sowie über Details im Kleingedruckten des Produktes aufklären.
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Anlageerfolg der letzten 10 Jahre
Die ErgoDirekt schneidet bei der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen in den letzten 10 Jahren relativ durchschnittlich ab. Vergleicht man die Verzinsungen der ErgoDirekt mit dem Markt, ergibt sich ein ausgeglichenes Bild. In den letzten Jahren lag die Verzinsung besser als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Bewertungsreserven (“stille Reserven”)
Aktuell sind die Bewertungsreserven (gemessen in % der gesamten Kapitalanlagen) der ErgoDirekt deutlich geringer als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Finanzstärke Capital – Morgen & Morgen Rating
***** – Aktuell wird die ErgoDirekt mit 5 Sternen bewertet
Bedeutung der Bewertung
***** = stark überdurchschnittlich,
**** = überdurchschnittlich,
*** = durchschnittlich,
** = unterdurchschnittlich,
* = stark unterdurchschnittlich
(Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Gesellschaftsform des Versicherers
Bei der ErgoDirekt handelt es sich um eine Aktiengesellschaft (AG)
Gründungsjahr
Die ErgoDirekt wurde 1984 gegründet
Ist das Unternehmen eigenständig?
JA. Die ErgoDirekt ist ein eigenständiges Unternehmen.
Verwendete Sterbetafel
DAV 2004 R. Die ErgoDirekt kalkuliert aktuell mit den Sterbetafeln der deutschen Aktuarvereinigung.
Abschlusskosten
Die Abschlusskosten der ErgoDirekt Rürup Rente liegen, je nach Vertragskonstellation, bei 2,00% Dieser Wert liegt unter dem marktdurchschnittlichen Abschlusskosten von 4,00%.
Laufende Verwaltungskosten – Aufschubzeit (Einzahlungszeit)
Die laufenden jährlichen Verwaltungskosten in der Einzahlungszeit liegen, je nach Vertragskonstellation, prozentual gemessen am Jahresbeitrag bei 5,60%.
Laufende Verwaltungskosten – Rentenphase
Die jährlichen Verwaltungskosten in der Rentenzeit liegen bei 1,50% der Jahresrente.
Abschlusskosten für Zuzahlungen
Die Abschlusskosten für Zuzahlungen betragen bei der ErgoDirekt 3,00% je Zuzahlung. Dieser Wert liegt unter dem marktdurchschnittlichen Abschlusskosten für Zuzahlungen von 4,00%.
Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab Jahr
Die ErgoDirekt schreibt Zinsüberschussanteile ab dem 1. Jahr der Vertragslaufzeit gut.
Überschussbeteiligung – Investmentfondsanlage möglich
Die ErgoDirekt Rürup Rente bietet keine Möglichkeit die Überschüsse in Investmentfonds zu investieren.
Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Die ErgoDirekt behält sich in den Vertragsbedingungen der Rürup Rente vor, die Rechnungsgrundlagen nachträglich anzupassen, falls sich Lebenserwartungen stärker als erwartet verändern oder Neuverträge mit anderen Rechnungsgrundlagen kalkuliert werden.
Angebotene Rentenauszahlungsmodelle
Folgende Rentenauszahlungsmodelle bietet die ErgoDirekt an. Eine Änderung des Auszahlungsmodells ist nicht möglich.
Volldynamische Rente: JA (aktuell 2,35% Rentendynamik)
Teildynamische Rente: NEIN
Gleichbleibende-Flexible Rente: JA
Beitragszahlung – Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweise
Es wird ein Kostenaufschlag erhoben.
Beitragszahlung – Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Die ErgoDirekt kalkuliert Dynamikerhöhungen mit den alten Rechnungsgrundlagen.
Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich?
Bei der ErgoDirekt Rürup Rente sind Zuzahlungen bis zu 2x im Jahr möglich.
Der Mindestzuzahlungsbetrag liegt bei 500 €.
Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen – Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Zuzahlungen werden mit neuen Rechnungsgrundlagen kalkuliert.
Beitragszahlung – Beitragsstundung
Die ErgoDirekt bietet eine Stundung der Beiträge an. Die maximal mögliche Dauer beträgt: 6 Monate. Zinslose Stundung bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Erwerbsminderung oder Pflegebedürftigkeit: Ja.
Beitragszahlung – Beitragsfreistellung
Eine Beitragsfreistellung sowie eine teilweise Beitragsfreistellung ist jederzeit möglich. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung zu alten Vertragsgrundlagen ist maximal möglich innerhalb der: ersten 3 Jahre. Die Gebühr für eine Beitragsfreistellung bzw. Wiederaufnahme beträgt: 60,00 €
Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Die ErgoDirekt verrentet das Garantiekapital an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder.
Todesfallleistung nach Rentenbeginn
Vereinbarte Garantiedauer oder Gesamtkapital. Garantierente abzüglich bereits ausgezahlter Renten werden an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder verrentet.
Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich?
Einen nachträglichen Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge bietet die ErgoDirekt nicht an.
Vorgezogener / Aufgeschobener Rentenbeginn
Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist bei der Rürup Rente der ErgoDirekt nicht möglich.
Ein Aufschieben der Rente ist 1 mal möglich.
Die Beantragungsfrist beträgt 1 Monat vor Rentenbeginn.
Garantierte Steigerung der Altersrente möglich?
Eine garantierte Rentensteigerung bietet die ErgoDirekt an.
Anbieterwechsel möglich?
Die ErgoDirekt ermöglicht keinen Anbieterwechsel.
Franke & Bornberg Bedingungsrating
Das aktuelle Bedingungsrating lautet FF / FF+ (Quelle: Franke & Bornberg)
Bewertungen:
FFF= hervorragend
FF+= sehr gut
FF= gut
FF-= befriedigend
F+= noch befriedigend
F= ausreichend
F-= schwach
F- -= sehr schwach
Die Rürup Rente der ErgoDirekt ist im Test ein unterdurchschnittliches Produkt.
Die ErgoDirekt konnte sich in der Vergangenheit selten als solide Versicherung in Test beweisen, mit unterdurchschnittlichen Überschussbeteiligungen und Bewertungsreserven.
Vergleicht man die Rürup Rente der ErgoDirekt in den auf dieser Seite aufgeführten Punkten, erkennt man, dass Sie in vielen Punkten schlechtere Bedingungen als die Konkurrenz aufweist.
Durch die Kostenstruktur, vertraglich nicht zugesicherten Rechnungsgrundlagen bei der Überschussbeteiligung, die eher unterdurchschnittliche Rücklagensituation, ist die ErgoDirekt nicht die beste Wahl.
