Alte Leipziger Rürup Rente – Bedingungen im Test
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Die Alte Leipziger Rürup Rente findet man häufig auf vorderen Plätzen bei Testberichten.
Im folgenden möchten wir über Hintergründe der Versicherung sowie über Details im Kleingedruckten des Produktes aufklären.
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Anlageerfolg der letzten 10 Jahre
Die Alte Leipziger schneidet bei der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen in den letzten 10 Jahren positiv ab. Vergleicht man die Verzinsungen der Alten Leipziger mit dem Markt, ergibt sich ein überdurchschnittliches Bild. In den meisten Jahren lag die Verzinsung über dem Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Bewertungsreserven („stille Reserven“)
Aktuell sind die Bewertungsreserven (gemessen in % der gesamten Kapitalanlagen) der Alten Leipziger um beinah das doppelte höher als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Finanzstärke Capital – Morgen & Morgen Rating
**** – Aktuell wird die Alte Leipziger Lebensversicherung mit 4 Sternen bewertet
Bedeutung der Bewertung
***** = stark überdurchschnittlich,
**** = überdurchschnittlich,
*** = durchschnittlich,
** = unterdurchschnittlich,
* = stark unterdurchschnittlich
(Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)
Gesellschaftsform des Versicherers
Bei der Alten Leipziger handelt es sich um einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG)
Gründungsjahr
Die Alte Leipziger wurde 1830 gegründet.
Ist das Unternehmen eigenständig?
Ja.
Verwendete Sterbetafel
DAV 2004 R, Die Alte Leipziger kalkuliert aktuell mit den Sterbetafeln der deutschen Aktuarvereinigung.
Abschlusskosten
Die Abschlusskosten der Alte Leipziger Rürup Rente liegen, je nach Vertragskonstellation, bei ca. 4,00%. Dieser Wert entspricht den marktdurchschnittlichen Abschlusskosten von 4,00%. Desweiteren besteht bei der Alten Leipziger die Möglichkeit über Sonderrabatttarife diese Kosten auf ca. 2,00% zu senken.
Laufende Verwaltungskosten – Aufschubzeit (Einzahlungszeit)
Die laufenden jährlichen Verwaltungskosten in der Einzahlungszeit liegen prozentual gemessen am Jahresbeitrag bei ca. 6,90%. Diese Verwaltungskosten belaufen sich auf ca. 5,50% bei einem Sonderrabatttarif.
Laufende Verwaltungskosten – Rentenphase
Die jährlichen Verwaltungskosten in der Rentenzeit liegen bei beiden Tarifen bei 1,50% der Jahresrente.
Abschlusskosten für Zuzahlungen
Die Abschlusskosten für Zuzahlungen betragen bei der Alten Leipziger 4,00% je Zuzahlung. Dieser Wert entspricht den marktdurchschnittlichen Abschlusskosten für Zuzahlungen. Der Sonderrabatttarif ist hier mit 3,00% um die hälfte günstiger.
Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab Jahr
Die Alte Leipziger schreibt Zinsüberschussanteile ab dem 2. Jahr der Vertragslaufzeit gut.
Überschussbeteiligung – Investmentfondsanlage möglich
Die Alte Leipziger Rürup Rente bietet die Möglichkeit die Überschüsse in Investmentfonds zu investieren.
Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Ja. Die Alte Leipziger weist in den Vertragsunterlagen aus, dass die Überschüsse mit der für die Versicherung gelten Grundlage kalkuliert werden.
Angebotene Rentenauszahlungsmodelle
Folgende Rentenauszahlungsmodelle bietet die Alte Leipziger an. Die Frist für eine Änderung des Auszahlungsmodells vor Rentenbeginn beträgt 6 Monate.
Volldynamische Rente: JA (aktuell 2,55% Rentendynamik)
Teildynamische Rente: NEIN
Gleichbleibende-Flexible Rente: JA
Beitragszahlung – Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweise
Keine Angabe in den Vertragsbedingungen.
Beitragszahlung – Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Ja. Die Alte Leipziger rechnet dynamische Beitrag mit alten Rechnungsgrundlagen.
Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich?
Bei der Alten Leipziger Rürup Rente sind Zuzahlungen bis zu 4x im Jahr möglich. Der Mindestzuzahlungsbetrag liegt bei 1,00 €.
Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen – Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Zuzahlungen werden mit Rechnungsgrundlagen für Neuverträge kalkuliert.
Beitragszahlung – Beitragsstundung
Die Alte Leipziger bietet eine Stundung der Beiträge an. Die maximal mögliche Dauer beträgt: 24 Monate. Zinslose Stundung bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Erwerbsminderung oder Pflegebedürftigkeit: Ja.
Beitragszahlung – Beitragsfreistellung
Eine Beitragsfreistellung sowie eine teilweise Beitragsfreistellung ist jederzeit möglich. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung zu alten Vertragsgrundlagen ist maximal möglich innerhalb von: 3 Jahren. Die Gebühr für eine Beitragsfreistellung bzw. Wiederaufnahme beträgt: 0,00 €
Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Die Alte Leipziger verrentet das Deckungskapital an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder.
Todesfallleistung nach Rentenbeginn
Vereinbarte Garantiedauer oder Barwert der Rente. Garantierente abzüglich bereits ausgezahlter Renten werden an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder verrentet.
Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich?
Einen nachträglichen Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge bietet die Alte Leipziger vor dem Rentenbeginn an.
Vorgezogener / Aufgeschobener Rentenbeginn
Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist bei der Rürup Rente der Alten Leipziger möglich. Maximal ist eine Vorverlegung um 15 Jahre, jedoch frühestens auf das 62. Lebensjahr möglich.
Ein Aufschieben der Rente ist möglich, maximal auf das 85. Lebensjahr.
Die Beantragungsfrist beträgt 1 Monat vor Rentenbeginn.
Garantierte Steigerung der Altersrente möglich?
Eine garantierte Rentensteigerung bietet die Alte Leipziger an.
Anbieterwechsel möglich?
Keine Angabe in den Vertragsbedingungen.
Franke & Bornberg Bedingungsrating
Das aktuelle Bedingungsrating lautet FF+ / FF+ (Quelle: Franke & Bornberg)
Bewertungen:
FFF= hervorragend
FF+= sehr gut
FF= gut
FF-= befriedigend
F+= noch befriedigend
F= ausreichend
F-= schwach
F- -= sehr schwach