Die CosmosDirekt Rürup Rente im Test und Vergleich

Die CosmosDirekt Rürup Rente im Vergleich

CosmosDirekt – klassische Rürup Rente – Bedingungen im Test

Die CosmosDirekt klassische Basisrente findet man häufig auf vorderen Plätzen bei Testberichten.

Im folgenden möchten wir über Hintergründe der Versicherung sowie über Details im Kleingedruckten des Produktes aufklären.

Schnellübersicht
Anlageerfolg der letzten 10 Jahre Relativ durchschnittlich
Bewertungsreserven Deutlich geringer als der Marktdurchschnitt
Finanzstärke 4 Sterne Bewertung
Gesellschaftsform Aktiengesellschaft
Gründungsjahr 1950
Ist das Unternehmen eigenständig? Nein
Verwendete Sterbetafel DAV 2004 R
Abschlusskosten ca. 1,50%
Laufende Verwaltungskosten – Aufschubzeit ca. 6,00%
Laufende Verwaltungskosten – Rentenphase 1,50%
Abschlusskosten für Zuzahlungen 4,50%
Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab Jahr Ab dem 1. Jahr
Überschussbeteiligung – Investmentfondsanlage möglich Nicht möglich
Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen? Kein Rechtsanspruch gegeben
Angebotene Rentenauszahlungsmodelle Volldynamische & flexible Rente
Beitragszahlung – Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweise Kein Kostenaufschlag
Beitragszahlung – Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen? Rechnungsgrundlagen von Neuverträge
Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich? 3x p.a. mindestens 1,00€
Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen – Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen? Rechnungsgrundlagen von Neuverträgen
Beitragszahlung – Beitragsstundung Möglich
Beitragszahlung – Beitragsfreistellung Möglich
Todesfallleistung vor Rentenbeginn Garantiekapital
Todesfallleistung nach Rentenbeginn Garantiedauer oder Gesamtkapital
Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich? Nicht möglich
Vorgezogener / Aufgeschobener Rentenbeginn Möglich
Garantierte Steigerung der Altersrente möglich? Nicht möglich
Anbieterwechsel möglich? Möglich
Franke & Bornberg Bedingungsrating FF+ / FF+

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Anlageerfolg der letzten 10 Jahre
Die CosmosDirekt schneidet bei der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen in den letzten 10 Jahren relativ durchschnittlich ab. Vergleicht man die Verzinsungen der Cosmos mit dem Markt, ergibt sich ein ausgeglichenes Bild. In den letzten 3-4 Jahren viel die Verzinsung etwas schlechter aus als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Bewertungsreserven („stille Reserven“)
Aktuell sind die Bewertungsreserven (gemessen in % der gesamten Kapitalanlagen) der CosmosDirekt deutlich geringer als der Marktdurchschnitt. (Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Finanzstärke Capital – Morgen & Morgen Rating
**** – Aktuell wird die CosmosDirekt Lebensversicherung mit 4 Sternen bewertet

Bedeutung der Bewertung
***** = stark überdurchschnittlich,
**** = überdurchschnittlich,
*** = durchschnittlich,
** = unterdurchschnittlich,
* = stark unterdurchschnittlich
(Quelle Morgen&Morgen GmbH Bilanzkennzahlenanalyse)

Gesellschaftsform des Versicherers
Bei der CosmosDirekt handelt es sich um eine Aktiengesellschaft (A.G.)

Gründungsjahr
Die CosmosDirekt wurde 1950 gegründet

Ist das Unternehmen eigenständig?
Nein. Die CosmosDirekt ist eine Tochter der Generali Deutschland. Es besteht ein Gewinnabführungsabkommen zwischen der Tochter und der Muttergesellschaft.

Verwendete Sterbetafel
DAV 2004 R, Die CosmosDirekt kalkuliert aktuell mit den Sterbetafeln der deutschen Aktuarvereinigung.

CosmosDirekt Rürup Rente im Test und Vergleich

Abschlusskosten
Die Abschlusskosten der CosmosDirekt Rürup Rente liegen, je nach Vertragskonstellation, bei ca. 1,50%. Dieser Wert liegt unter den marktdurchschnittlichen Abschlusskosten von 4,00%.

Laufende Verwaltungskosten – Aufschubzeit (Einzahlungszeit)
Die laufenden jährlichen Verwaltungskosten in der Einzahlungszeit liegen, je nach Vertragskonstellation, prozentual gemessen am Jahresbeitrag bei ca. 6,00%.

Laufende Verwaltungskosten – Rentenphase
Die jährlichen Verwaltungskosten in der Rentenzeit liegen bei 1,50% der Jahresrente.

Abschlusskosten für Zuzahlungen
Die Abschlusskosten für Zuzahlungen betragen bei der CosmosDirekt 4,50% je Zuzahlung. Dieser Wert liegt über dem marktdurchschnittlichen Abschlusskosten für Zuzahlungen von 4,00%.

Überschussbeteiligung – Zinsüberschussanteile ab Jahr
Die CosmosDirekt schreibt Zinsüberschussanteile ab dem 1. Jahr der Vertragslaufzeit gut.

Überschussbeteiligung – Investmentfondsanlage möglich
Die CosmosDirekt Rürup Rente bietet keine Möglichkeit die Überschüsse in Investmentfonds zu investieren.

Überschussbeteiligung – Rechtsanspruch auf Verrentung der ÜB mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Die CosmosDirekt behält sich in den Vertragsbedingungen der Rürup Rente vor, die Rechnungsgrundlagen nachträglich anzupassen, falls sich Lebenserwartungen stärker als erwartet verändern oder Neuverträge mit anderen Rechnungsgrundlagen kalkuliert werden. Ein unabhängiger Treuhänder muss einer Anpassung zustimmen.

Angebotene RentenauszahlungsmodelleCosmosDirekt Rürup Rente im Test und Vergleich
Folgende Rentenauszahlungsmodelle bietet die CosmosDirekt an. Die Frist für eine Änderung des Auszahlungsmodells vor Rentenbeginn beträgt 3 Monate.

Volldynamische Rente: JA (aktuell 2% Rentendynamik)
Teildynamische Rente: NEIN
Gleichbleibende-Flexible Rente: JA

Beitragszahlung – Kostenaufschlag für unterjährige Zahlweise
Es wird ein Kostenaufschlag erhoben.

Beitragszahlung – Dynamik mit Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Die CosmosDirekt kalkuliert Dynamikerhöhungen mit den Rechnungsgrundlagen für Neuverträge.

Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen wie oft im Jahr möglich?
Bei der CosmosDirekt Rürup Rente sind Zuzahlungen bis zu 3x im Jahr möglich. Der Mindestzuzahlungsbetrag liegt bei 1,00 €.

Beitragszahlung – Freiwillige Zuzahlungen – Anwendung von Vertragsrechnungsgrundlagen?
Nein. Zuzahlungen werden mit Rechnungsgrundlagen für Neuverträge kalkuliert. 

Beitragszahlung – Beitragsstundung
Die CosmosDirekt bietet eine Stundung der Beiträge an. Die maximal mögliche Dauer beträgt: keine Angabe. Zinslose Stundung bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Erwerbsminderung oder Pflegebedürftigkeit: keine Angabe.

Beitragszahlung – Beitragsfreistellung
Eine Beitragsfreistellung sowie eine teilweise Beitragsfreistellung ist jederzeit möglich. Eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung zu alten Vertragsgrundlagen ist maximal möglich innerhalb von: unbegrenzt. Die Gebühr für eine Beitragsfreistellung bzw. Wiederaufnahme beträgt: 0,00 € 

Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Die CosmosDirekt verrentet das Garantiekapital an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder.

Todesfallleistung nach Rentenbeginn
Vereinbarte Garantiedauer oder Gesamtkapital. Garantierente abzüglich bereits ausgezahlter Renten werden an einen Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder verrentet.

Nachträglicher Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge möglich?
Einen nachträglichen Einschluss einer Hinterbliebenenvorsorge bietet die CosmosDirekt nicht an.

Vorgezogener / Aufgeschobener Rentenbeginn
Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist bei der Rürup Rente der CosmosDirekt möglich. Maximal ist eine Vorverlegung um 15 Jahre, jedoch frühestens auf das 62. Lebensjahr möglich.
Ein Aufschieben der Rente ist möglich, maximal um 5 Jahre.
Die Beantragungsfrist beträgt 1 Monat vor Rentenbeginn.

Garantierte Steigerung der Altersrente möglich?
Eine garantierte Rentensteigerung bietet die CosmosDirekt nicht an.

Anbieterwechsel möglich?
Die CosmosDirekt ermöglicht einen Anbieterwechsel.

Franke & Bornberg Bedingungsrating
Das aktuelle Bedingungsrating lautet FF+ / FF+ (Quelle: Franke & Bornberg)
Bewertungen:
FFF= hervorragend
FF+= sehr gut
FF= gut
FF-= befriedigend
F+= noch befriedigend
F= ausreichend
F-= schwach
F- -= sehr schwach

Die Rürup Rente der CosmosDirekt ist im Test ein unterdurchschnittliches Produkt.

Die CosmosDirekt konnte sich in der Vergangenheit selten als eine solide Versicherung in Test beweisen, mit unterdurchschnittlichen Überschussbeteiligungen und  Bewertungsreserven.

Vergleicht man die Rürup Rente der CosmosDirekt in den auf dieser Seite aufgeführten Punkten, erkennt man, dass Sie in vielen Punkten schlechtere Bedingungen als die Konkurrenz aufweist.

Durch diese günstige Kostenstruktur, vertraglich nicht zugesicherten Rechnungsgrundlagen bei der Überschussbeteiligung, die unterdurchschnittliche Rücklagensituation und die in der Vergangenheit niedrig erwirtschaftete Verzinsung, ist die CosmosDirekt  keine gute Wahl.

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