Fairr Rürup Rente – unabhängig beleuchtet

Fairr Rürup

Seit 2014/2015 bietet das fintech StartUp Unternehmen fairr.de ein online abschließbares, fondsgebundenes fairr Rürup Produkt an, welches hier etwas genauer beleuchtet wird.

Idee: fairr Rürup Produkt ohne Abschlusskosten

Die Idee des fintech StartUp’s fairr.de bestand darin, ein Produkt in den Wettbewerb zu Bank und Versicherungsprodukten zu schicken, in welchem auf teure Abschlusskosten verzichtet wird. Aus diesen wird bei üblichen Versicherungsprodukten die Provision für den Vertreter bezahlt. Da das fairr Rürup Produkt nur online abschließbar ist, kann fairr darauf verzichten. Als Produktvariante hat sich fairr für ein fondsgebundene Rürup Rente ohne Garantie entschieden. Das macht sicher Sinn, denn Versicherer haben aufgrund des anhaltend niedrigen Zinsniveaus zunehmend Schwierigkeiten mit Garantieprodukten.

Umfangreiche Auswahl an Indexfonds (ETFs)

Aktuell können Kunden aus über 100 so genannten Indexfonds oder ETFs (Exchange Traded Funds) wählen. Dies ist ebenfalls zu begrüßen, da Indexfonds deutlich kostengünstiger als aktiv verwaltete Investmentfonds für Verbraucher sind.

Betrachtet man die durchschnittlichen Ergebnisse, erzielen Indexfonds langfristig auch bessere Renditen als aktiv verwaltete Fonds.

Übliche Rürup Fondspolicen legen den Schwerpunkt meist auf aktiv verwaltete Fonds mit höherer Kostenstruktur. Dies liegt daran, dass Versicherer an den Kosten der Fonds mitverdienen.

fairr Rürup verzichtet gänzlich auf aktive Fonds

Leider verzichtet das fairr Rürup Produkt gänzlich auf aktive Fonds.

In gewissen Situationen, zum Beispiel in der letzten Phase des Berufslebens, 5-10 Jahre vor Renteneintritt schätzen Verbraucher die Auswahl aktiver Vermögensverwalter um nicht zu sehr von starken Marktschwankungen abhängig zu sein.

Hier finden sich vergleichbare Honorar- und Nettotarife am Markt die eine sehr umfangreiche Auswahl sowohl aktiver Fonds als auch passiver Indexfonds anbieten.

Vergleichbare Rürup Rente ETF Policen am Markt

Bereits in den letzten 5 Jahren haben einige Versicherer so genannte Rürup Rente ETF Policen ohne Abschlusskosten auf den Markt gebracht. Somit gibt es durchaus auch Alternativen zur fairr Rürup Rente mit ähnlichen Rahmenbedingungen. Sicher ist das Produkt sehr innovativ und verhältnismäßig kostengünstig, trotzdem sollten Verbraucher auch die Alternativen prüfen.

Gesellschaften hinter fairr Rürup

In der Ansparzeit wird das eingezahlte Geld von der Sutor Bank in einem speziellen Wertpapierdepot verwaltet. In der Rentenphase geht das Kapital zur mylife Versicherung, diese nimmt die Verrentung vor. Die MyLife Versicherung wurde 1993 gegründet und ist damit noch ein sehr junges Unternehmen. Sie ist eine Tochtergesellschaft der niederländischen Ageas Insurance International die wiederum Teil der belgisch-niederländischen Ageas Holding (ehemals Fortis) ist.

Kostenstruktur fairr Rürup

Hier eine Übersicht der aktuellen fairr Produktkosten.

In der Rentenphase werden einmalig 0,50% sowie laufend 1,50% der Jahresrente als Verwaltungskosten erhoben. Diese sind in den angegebenen Rentenfaktoren bereits eingerechnet.

Rechnet man alle Kosten zusammen, ergeben sich, je nach Fondsauswahl und Kundenfall,  Effektivkosten von ca. 0,60-0,80 % p.a. Das bedeutet, dass die gesamten Kosten eine jährliche Renditeeinbuße in dieser Höhe verursachen.

Übliche Provisionstarife liegen hier meist bei 1,5-3% und mehr p.a. Verglichen damit ist der fairr Rürup Vertrag sehr fair.

Andere Honorar- und Nettotarife liegen ebenfalls zwischen ca. 0,50 und 0,90% Gesamtkostenquote.

Ein konkreter Vergleich mit diesen Tarife ist also anzuraten.

fairrrürup vs. MyLife Basisrente

Neben dem fairrürup Produkt, welches ein Zusammenschluss der Unternehmen fairr.de / Sutor Bank AG / MyLife Lebensversicherung AG ist, bietet die MyLife Lebensversicherung auch ein eigene Netto Basisrente an.

Vergleicht man die laufenden Produktkosten, schneidet diese sogar etwas günstiger ab.

Laufende Produktkosten fairrürup

• 36€ p.a. + 0,40% p.a. des Vertragsguthabens

Laufende Produktkosten MyLife Basis Fondsrente

• 24€ p.a. + 0,30% p.a. des Vertragsguthabens

Damit bietet die MyLife direkt ein sogar noch günstigeres Produkt an.

Depotabhängige Kosten gehen auch günstiger

Auch weitere Versicherer bieten Honorar- und Netto ETF Policen die günstigere variable Kosten beinhalten (z.B. 0,00%-0,30%). Dafür liegt dann meist die fixe Jahresgebühr höher. Dies kann gerade für Vertragsinhaber die hohe Einzahlungen planen interessanter sein.

Rentenfaktoren gut

Sowohl die garantierten, als auch die aktuellen Rentenfaktoren der mylife Versicherung sind bei dem fairr Rürup Produkt verhältnismäßig hoch. Dies ist grundsätzlich positiv zu werten, da der Rürup Vertrag später nur als Rente ausgezahlt werden darf. (siehe: Nachteile der Rürup Rente) Als Garantiegeber ist die mylife Versicherung noch recht jung.
Wichtig ist auch, dass die Anwendung des garantierten Rentenfaktors maximiert ist auf 500.000,- € Depotvolumen.

Keine Beratung zur Fondszusammenstellung

Neben vorgefertigten Musterdepots erhalten Verbraucher keine weitere Beratung oder Betreuung zu der Auswahl der Fonds bzw. zukünftigem Änderungsbedarf. Hier ist es Verbrauchern zu empfehlen, sich von Zeit zu Zeit selbst darum zu kümmern.

Fazit – fairr Rürup

Wo fairr draufsteht ist auch fair drin. Grundsätzlich ist das Produkt sehr ordentlich gestaltet und in jedem Fall deutlich besser als übliche Provisionstarife.
Trotzdem gibt es interessante weitere Rürup Renten ETF Produkte die mindestens auf Augenhöhe liegen. Somit lohnt sich in jedem Fall ein Vergleich für Verbraucher.

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