Nachteile der Rürup Rente
Welche Nachteile hat eine Rürup-Rente bzw. Basisrente?
In meinem Beratungsvideo erkläre ich Ihnen die Nachteile der Rürup Rente auf den Punkt gebracht.
Weitere Informationslinks zum Inhalt des Videos
Artikel “Vorteile der Rürup Rente”
Artikel “Achtung Kosten !”
Artikel “Für wen ist eine Rürup Rente besonders interessant?”
Besteuerung der Rürup Rente im Alter
Artikel “Sonder-/Gruppentarife”
Artikel “Honorartarife”
Die staatlich geförderte Rürup Rente hat nicht nur Vorteile. Dadurch, dass der Gesetzgeber das Produkt steuerlich fördert, hat er der Rürup Rente einige Einschränkungen auferlegt. Diese sollen unter anderem sicherstellen, dass die Rente im Alter auch wirklich verfügbar ist. Hier finden Sie eine Übersicht der Nachteile der Rürup Rente.
Hohe Produktkosten
Die Fachpresse beklagt in vielen Untersuchungen die Rentabilität der staatlich geförderten Rürup Produkte. Dies liegt vor allem an den vorsichtigen Annahme der Versicherer bzgl. der Lebenserwartungen sowie den hohen Produktkosten der konventionellen Rürup Renten Produkte. Durch spezielle Sondertarife sowie provisionsfreie Honorartarife kann man diesen Nachteil umgehen.
Kein Kapitalwahlrecht
Die Rürup Rente ist nicht Kapitalisierbar. Das bedeutet, der Vertragsinhaber hat weder in der Einzahlungszeit noch bei er Auszahlung die Möglichkeit auf das Kapital zuzugreifen. Der entscheidende Nachteil ist, dass eine Auszahlung zu Vertragsende der Rürup Rente in einer Summe nicht möglich ist.
Eingeschränkte Vererbbarkeit
Ein weiterer Nachteil der Rürup Rente liegt darin, dass eine Vererbung nur an Ehegatten sowie Kinder bis zum 25. Lebensjahr möglich ist. Darüber hinaus kann eine Rürup Rente nicht an andere Personen vererbt werden. Hat der Vertragsinhaber keinen Ehegatten und sind Kinder über 25 Jahre alt, fällt das Restguthaben an die Versichertengemeinschaft. Dieser Nachteil lässt sich in der Regel günstig über eine Risiko Lebensversicherung abdecken.
Pfändungen in der Rentenphase möglich
Eine Rürup Rente schützt nicht vor Pfändungen in der Rentenauszahlungsphase. Übersteigen die Alterseinkünfte inklusive Rürup Rente hier die Pfändungsfreigrenzen besteht der Nachteil, dass eine Pfändung möglich ist. Im Gegensatz zur Ansparzeit ist die Rente nicht vor Pfändungen geschützt.
Berufsunfähigkeitsrente steuerpflichtig
Ein weiterer Nachteil der Rürup Rente liegt in der Besteuerung der Renten. Hat mein seine Basisrente mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung gekoppelt ist im BU Fall die BU Rente größtenteils steuerpflichtig. Hier gelten die gleichen Steuerregeln wie für die Besteuerung der Rürup Rente im Alter. Schließt man dagegen eine eigenständige BU Versicherung ab, ist die Rente nur mit einem so genannten Ertragsanteil zu versteuern.
Altersrente steuerpflichtig
Die Rentenauszahlung aus Rürup Renten Verträgen muss im Alter, genau wie die gesetzliche Rente größtenteils versteuert werden. Dies ist sicher der größte Nachteil der Rürup Rente. Meist ist im Alter der persönliche Steuersatz jedoch deutlich geringer als im Berufsleben.
| Die Nachteile der Rürup Rente | |
|---|---|
| – | hohe Produktkosten |
| – | kein Kapitalwahlrecht |
| – | eingeschränkte Vererbbarkeit |
| – | kein Pfändungsschutz im Rentenalter |
| – | BU Rente steuerpflichtig |
| – | Altersrente steuerpflichtig |
| – | nur “teure, aktive Fonds” zur Auswahl |
| – | kein Anbieterwechsel möglich |
Nur “teure Fonds” zur Auswahl
Die meisten fondsgebundenen Rürup Renten Policen bieten den Nachteil, dass nur kostenintensive aktive Investmentfonds angeboten werden. Kostengünstige und Verbraucherfreundlichere Indexfonds (ETFs) sind eher die Ausnahme.
Kein Anbieterwechsel möglich
Im Gegensatz zur Riester Rente hat es der Gesetzgeber bei der Rürup Rente versäumt einen Anbieterwechsel zwingend möglich zu machen. Das Ergebnis ist, dass fast kein Rürup Renten Produkt diese Option anbietet. Da für einen Wechsel immer 2 Versicherer nötig sind, ist ein Wechsel faktisch somit unmöglich. Ebenfalls ein Nachteil.
>>Die Vorteile einer Rürup Rente<<
Es bietet sich somit an, vor einer Entscheidung einen umfassenden Vergleich durchzuführen und ein möglichst gutes und günstiges Produkt auszuwählen. Denn die Entscheidung zur Rürup Rente ist eine Entscheidung fürs Leben.
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