Rürup Rente Vergleich 2023: Provisionsfreie Tarife!

Teste meinen Rürup Rente Vergleich inkl. provisionsfreie Honorar- und Nettotarife ohne Abschlusskosten!

Mein Rürup Rente Vergleich bewahrt dich hoffentlich vor finanziellen Fehlentscheidungen. Meine Kunden sparen im Durchschnitt 4.000-5.000€ Provision je Vertragsabschluss durch provisionsfreie Nettotarife der Rürup Rente.

Diese provisionsfreien Rürup Tarife erscheinen in der Regel nicht in Vergleichportalen wie:

• Check24.de
• Clark.de
• Versicherungstarife.info
• Verivox.de
• etc.

Diese Unternehmen fungieren nämlich als Versicherungsmakler und leben von Abschlussprovisionen.
Auch in den meisten Testberichten werde nur Provisionstarife verglichen und keine Nettotarife angesprochen.

Nettotarife schlagen jedoch jeden Top Tarif bei Provisionstarifen!

Als IHK zertifizierter Honorar-Finanzanlagenberater rede ich Klartext wo andere Berater schweigen!

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Dazu stelle ich dir mein Expertenwissen, aus über 22 Jahren Beratungserfahrung als unabhängiger Honorarberater, in komprimierter Form zur Verfügung.

Für wen ist eine Rürup Rente interessant?

Eine Rürup Rente oder Basisrente ist dann für dich interessant, wenn du jetzt über ein hohes Einkommen verfügst und damit hohe Steuersätze bezahlst.

Idealerweise sollten gleichzeitig, deine zu erwartenden Einkünfte im Alter deutlich geringer ausfallen.

Mehr details findest du hier: Für wen ist eine Rürup Rente besonders interessant.

Auch über die Vorteile sowie Nachteile einer Rürup Rente solltest du dich detailliert informieren. Dazu zählen unter anderem:

Basisvorsorge mit steuerlichen Vorteilen

Die Rürup Rente stellt eine Alternative oder Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung dar. Mit einer Rürup Rente fürs Alter vorzusorgen ist besonders interessant für:

• Selbständige
• Freiberufler
• Angestellte und Beamte mit hohem Einkommen

Der Gesetzgeber fördert Rürup Renten Verträge durch eine steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge. Die Beiträge werden in der Steuererklärung steuerlich geltend gemacht.

Mehr Informationen: Steuervorteilen einer Rürup Rente

Nutze meinen Rürup Renten Rechner, um deine konkreten Steuervorteile zu berechnen.

Welches Rürup Rente im Vergleich ist die richtige?

Es gibt 3 verschiedene Produktgattungen zwischen denen du bei der Basisrente wählen kannst.

• klassische Rürup Renten
• Misch-/Hybrid oder Indexpolicen (Fonds mit Garantien)
• ETF Rürup Renten bzw. fondsgebundene Rürup Renten

Aufgrund der anhalten Niedrigzinspolitik und der weiter expansiven Geldpolitik der Notenbanken stellen aus meiner Sicht lediglich
ETF Rürup Renten einen ausreichenden Inflationsschutz für die Zukunft dar.

Die klassische Rürup Rente sowie Fondsprodukte mit Garantien haben leider in den letzten Jahren auf ganzer Linie enttäuscht. Die Vertragsrenditen sind extrem unbefriedigend, dies liegt auch an sehr hohe Vertragskosten. Die meisten Versicherer haben diese Produktarten daher eingestellt und bieten diese nicht mehr an.

Wenn du bereits kurz vor der Rente stehst oder eine sehr defensive Risikobereitschaft mitbringst, können dies Argumente für Garantieprodukte sein.

In allen anderen Fällen empfehle ich eine ETF Rürup Rente

ETF Rürup Rente

Eine Rürup- oder Basisrente auf ETF Basis legt das Geld in kostengünstige Indexfonds so genannte Exchange Traded Funds (ETFs) an.

Diese sind deutlich günstiger als teure, aktive Investmentfonds.

• aktive Fonds: Verwaltungskosten p.a. ca. 1,60-2,00% p.a.
• ETFs: Verwaltungskosten p.a. ca. 0,10-0,40% p.a.

Wissenschaftliche Studien zeigen, dass ETFs aktiven Fonds langfristig deutlich überlegen sind.

Produktauswahlkriterien Rürup Rente

Folgende Produktauswahlkriterien bei der Basis Rente solltest du dir anschauen um für dich die beste Wahl zu treffen:

Effektivkosten

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Die Effektivkosten fassen sämtliche Vertragskosten in einer Kennzahl zusammen.

Sie beinhalten sämtliche Vertragskosten der Versicherung sowie die internen Kosten der Fonds (ETFs).

Somit ist diese vom Gesetzgeber eingeführte und verpflichtende Angabe ein sehr gutes Vergleichkriterium um die Kosten von Angeboten zu vergleichen.

Du findest die Effektivkosten im gesetzlichen Produktinformationsblatt (PIB).

Hier findest du weitere Erklärvideos zum Thema Kosten

Ich ermittele die angegebenen Effektivkosten in meinem Rürup Rente Vergleich anhand einer Modellrechnung.

Bitte berücksichtige, dass die Effektivkosten bei jeder Berechnung individuell abweichen können abhängig von

• Geburtsdatum,
• Vertragslaufzeit,
• Ehegattenabsicherung sowie
• Renteneintrittsalter.

Kosten die nicht in den Effektivkosten enthalten sind:

• Kosten für Zuzahlungen/Sonderzahlungen
• Kosten für die Ausstellung einer Ersatzpolice bei Verlust
• Kosten bei Versorgungsausgleich wegen Scheidung
• etc.

Fonds- / ETF Auswahl

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Die Fonds- bzw. ETF Auswahl eines Rürup Renten Produkts entscheidet über deine Anlagemöglichkeiten.

Es sollte eine ausreichende Auswahl an kostengünstigen Indexfonds zur Verfügung stehen.

Garantierter Rentenfaktor

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Der garantierte Rentenfaktor ist die vertragliche Zusage, welche Rente du später für dein Investmentkapital erhältst.

Da die Rürup Rente nur als lebenslange Rente ausgezahlt wird, ist dieser Faktor eine entscheidende Vertragsgröße.

Der Faktor wird in der Regel als Rente je 10.000€ Investmentvermögen dargestellt.

Bei einer Modellrechnung einer 47 jährigen Vertragsinhaberin, 300€ Monatsbeitrag, 20 Jahren Laufzeit (bis 67J.) sowie 10 Jahre Rentengarantiezeit für den Ehegatten ergeben sich zum Beispiel folgende Werte:

Kleingedrucktes

Folgende weitere Aspekte im Kleingedruckten von Rürup Renten Verträgen solltest du prüfen, bevor du dich entscheidest.

Solvenz & Historie des Anbieters

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Die Bonität sowie Historie einzelner Anbieter kann ebenfalls ein Entscheidungskriterium sein.

Dies hängt davon ab, wie wichtig dir persönlich dieser Aspekt ist.

Schließlich bindest du dich ein Leben lang an einen Anbieter.

Denn auch wenn manche Versicherer die Option eines Anbieterwechsels bewerben, stellt sich diese in der Praxis als Herausforderung dar.
Leider hat der Gesetzgeber es versäumt diese zur Pflicht zu machen und nur wenige Versicherer stimmen einer Übertragung zu.

Also idealerweise entscheidest du dich direkt für das richtige Produkt.

ETF Rürup Renten Vergleich inkl. Nettotarife und Honorartarife

Mein Rürup Rente Vergleich beinhaltet auch so genannte

• Rürup Rente Nettotarife
• Rürup Rente Honorartarife

die völlig auf Abschusskosten und teure Verwaltungskosten verzichten. Diese Tarife schneiden meist deutlich besser ab im Vergleich zu üblichen Provisionstarifen.

Hier findest du einen Auszug der besten Tarife aus meinem Vergleich.

Modellrechnung

Meine Modellrechnung für die beispielhafte Ermittlung der Effektivkosten sowie des garantierten Rentenfaktors basiert auf folgenden Berechnungsparametern für den Rürup Vertrag:

• 300€ Monatsbeitrag
• 25 Jahre Vertragslaufzeit
• Renteneintritt mit 67 Jahren
• 10 Jahre Rentengarantiezeit als Ehegattenabsicherung
• 100% Anlage in einen ETF auf dem MSCI World oder ähnlich

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Weitere Informationen

Flexibilität einer Rürup Rente

Die meisten Basisrente Verträge bieten dir als Sparer folgende flexible Gestaltungsmöglichkeiten:

Ehegattenabsicherung

Welche Auswirkungen die Absicherung deines Ehegatten bzw. deiner Kinder (max. 25 Jahre) auf deine Rürup Rente hat, erkläre ich in diesem Video.

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Je länger man eine Ehegattenabsicherung (auch Rentengarantiezeit genannt) wählt, desto geringer fällt der garantierte Rentenfaktor aus. In die Beiträge zur Rürup Rente wird dann die Absicherung mit einkalkuliert.

Als ideales Preis-/Leistungsverhältnis stellt sich 15 Jahre Rentengarantiezeit für den Ehegatten dar.

Wenn dir die Absicherung deines Ehegatten sehr wichtig ist, können auch 20 oder 25 Jahre Rentengarantiezeit sinnvoll sein.

Weitere häufig gestellte Fragen (FAQ)

Riester Rente vs. Rürup Rente

Sowohl die Riester Rente als auch die Rürup Rente sind staatlich gefördert.

Jedoch gibt es große Unterschiede zwischen den beiden Altersvorsorgeformen.

Der wesentliche Vorteil einer Rürup Rente gegenüber einer Riester Rente sind die jährlich sehr hohen steuerlichen Freibeträge.

Riester Rente

Rürup Rente

Was ist eine Rürup Rente?

Die Rürup Rente geht auf den Ökonomen Bert Rürup zurück und wurde im Jahre 2005 in Deutschland als steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge eingeführt.

Damit trat sie als weitere Säule neben die betriebliche Altersversorgung, die Riester-Rente und die private Rentenversicherung / private Altersvorsorge.

Die Rürup Rente stellt einen idealen Ersatz oder Aufstockung für die gesetzliche Rente dar. Die monatliche Rente wird lebenslang ausgezahlt.

Unterschiede betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Die Beiträge zur Rürup Rente sind steuerlich absetzbar. Auch die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge werden steuerliche geltend gemacht. Eine betriebliche Altersvorsorge muss man über den Arbeitgeber abschließen. Leider bietet dieser meist recht teure und unrentable Provisionstarife an.
Selbständige müssen über eine Kapitalgesellschaft (GmbH, etc.) verfügen.

Der Vorteil einer betrieblichen Altersvorsorge ist, dass das angesparte Kapital später auszahlbar ist.
Nachteil sind die deutlich geringeren steuerlichen Freibeträge (4% der Beitragsbemessungsgrenze) sowie Krankenversicherungspflicht der Auszahlungen (falls man gesetzlich Krankenversichert ist).

klassische Rentenversicherung vs. Rürup Rente

Eine klassische Rentenversicherung ist heutzutage nicht mehr steuerlich absetzbar. Dafür muss man die Auszahlung nur sehr gering versteuern (Ertragsanteilbesteuerung).

Siehe dazu auch meinen Beitrag „Rürup- oder Private Rente„.

Unter Renditegesichtspunkten macht heutzutage nur eine private fondsgebundene Rentenversicherung auf ETF Basis Sinn.