Pfändung einer Rürup Rente ( Basisrente ) bei Insolvenz
Verbraucher sind häufig verunsichert aufgrund der gegensätzlichen Aussagen im Internet zum Thema Pfändung und Insolvenz verbunden mit der Rürup Rente ( Basisrente ).
In folgenden Fällen wird kontrovers über eine Anrechnung einer Rürup Rente bzw. Basisrente berichtet:
Anrechnung Rürup Rente ( Basisrente ) Arbeitslosengeld 2 ( Hartz 4 )
Anrechnung Rürup Rente ( Basisrente ) bei Pfändung und Insolvenz (siehe unten)
Anrechnung Rürup Rente ( Basisrente ) bei Sozialhilfe, Grundsicherung, Witwen-/Witwerrente & Altersrente
Versicherer gestalten die Rürup Rente ( Basisrente ) mit einem so genannten vertraglichen Verwertungsausschluss für den Vertragsinhaber. Das bedeutet, dass die versicherte Person keinen Zugriff auf das eingezahlte Kapital hat und eine Beleihung, Abtretung, Vererbung an Dritte oder eine Verpfändung ausgeschlossen sind.
Doch gilt diese vertragliche Gestaltung auch für Gläubiger im Falle einer Insolvenz?
Viele Versicherer werben mit solchen Werbeaussagen und auch im Internet findet man diese Aussage in vielen Quellen. Doch Verbraucher sollten vorsichtig sein bzgl. solchen Aussagen. Auch Fachanwälte warnen davor.
Die gesetzlichen Hintergründe zum Thema Rürup Rente ( Basisrente ) und Insolvenz bzw. Pfändung werden wir in diesem Artikel genau beleuchten und aufbereiten.
Gesetzlichen Grundlagen Insolvenz & Pfändung
Die gesetzlichen Grundlagen zum Pfändungsschutz der Rürup Rente ( Basisrente ) bzw. grundsätzlich von Altersvorsorgevermögen findet sich in der Zivilprozessordnung (ZPO). In §851d ZPO ist zunächst die Riester Rente konkret benannt (der steuerlich geförderte Teil, keine Überzahlungen!).
Eine explizite Nennung der Rürup Rente ( Basisrente ) findet nicht statt.
Jedoch wird in §851c auf Pfändungsschutz bei Altersrenten eingegangen. Er werden folgende 4 Voraussetzungen in Absatz 1 für einen Pfändungsschutz bei Insolvenz genannt:
- lebenslange Rente frühestens ab 60 Jahren
- Verfügung ausgeschlossen
- keine Bezugsberechtigung für Dritte
- Kapitalleistung ausgeschlossen
Die Rürup Rente ( Basisrente ) erfüllt diese 4 Kriterien und wird somit gesetzlich erfasst. Im weiteren Absatz 2 werden gewisse Höchstsummen bezogen auf das Vertragskapital sowie auf die Einzahlungshöhe genannt. Diese sehen wie folgt aus:
- Maximale Kapitalsumme 256.000 €
- Maximale jährliche Einzahlung je nach Lebensalter:
- 2.000€ vom 18. bis 29. Lebensjahr
- 4.000€ vom 30. bis 39. Lebensjahr
- 4.500€ vom 40. bis 47. Lebensjahr
- 6.000€ vom 48. bis 53. Lebensjahr
- 8.000€ vom 54. bis 59. Lebensjahr
- 9.000€ vom 60. Bis 67. Lebensjahr
Übersteigt der Rückkaufswert die 256.000 € sind 30% des überschießenden Teils unpfändbar jedoch maximal bis zu einem Rückkaufswert von 768.000 € (3 fache von 256.000 €).
Fazit Pfändung & Insolvenz einer Rürup Rente
Verbraucher und Selbständige die eine Rürup Rente ( Basisrente ) extra als pfändungssicheren Altersvorsorgebaustein bei Insolvenz abschließen möchten, sollten darauf achten, dass obige Kriterien eingehalten werden. Besonders die Beitragshöhe sollte die Höchstgrenzen nicht übersteigen.
Die steuerlich absetzbaren Höchstbeträge sind deutlich höher, würden bei Überschreitung obiger Werte eine Pfändungsschutz der Rürup Rente ( Basisrente ) jedoch in Frage stellen.
Pfändungen im Rentenalter
Übersteigen die gesamten Renteneinkünfte im Alter die Pfändungsfreigrenzen ist es relativ unbestritten, dass eine sich in der Auszahlungsphase befindliche Rürup Rente durch Gläubiger gepfändet werden kann.
